Slik funker skadeforsikring på hjemmekontor

Når er vi dekket av jobbens forsikring på hjemmekontoret?

I desember 2021 behandlet Finansklagenemnda en sak der en mann ble skadet mens han var på hyttekontor. Mannen skadet ryggen da han løftet et bord sammen med en forretningskontakt, som også var på hytta. Kontakten skulle låne bordet til sin datters konfirmasjon.

Mannen mente at jobbens forsikring burde dekke skaden, men fikk nei fra forsikringsselskapet. Han fikk heller ikke medhold i Finansklagenemnda.

Begrunnelsen var at han ikke var på jobb da han løftet bordet, eller som det er formulert av nemnda, «aktiviteten som utløste skaden ikke hadde tilstrekkelig tilknytning og nærhet til forsikredes ordinære arbeid.»

Tid og sted betyr mindre

Yrkesskadeforsikring er lovpålagt og skal i utgangspunktet dekke skader en arbeidstaker blir påført i arbeid på arbeidsstedet, i arbeidstiden.

Rosalia Nordal, fagansvarlig for yrkesskade hos Gjensidige, forteller at dersom ulykken skjer mens du jobber på hjemmekontoret, kan den godkjennes som en arbeidsulykke. Tid og sted spiller mindre rolle.

– De fleste som har hjemmekontor har et fast sted der man sitter med en PC. Om du setter det opp på kjøkkenet eller har et eget rom, betyr ikke noe, sier Nordal.

Det som betyr noe, er om du faktisk jobbet for arbeidsgiveren din. For jobbens PC kan jo også brukes til å for eksempel søke etter badeferier med «all inclusive».

– Da har du beveget deg over i fritiden din, sier Nordal.

Hvis du tar med deg PC-en og sitter med den i sofaen og samtidig ser på TV, er du heller ikke dekket, forklarer Nordal.

Vanskeligere å trekke grenser

Jenny Oppegård Birkeland, kommunikasjonsrådgiver i If, forteller at hjemmekontor har gjort at grensene for forsikringen har blitt mer utflytende.

– Hvis man sklir og faller på badegulvet på vei til vaskemaskinen, vil det sannsynligvis ikke bli godkjent som en yrkesskade. Det samme gjelder hvis man faller på isen når man lufter hunden i løpet av arbeidsdagen, sier Birkeland.

Yrkesskadeforsikringen dekker bare de arbeidsrelaterte skadene på hjemmekontoret, forklarer hun.

– Hvis man for eksempel får støt ved tilkopling av jobb-PC, faller av stolen man bruker til arbeidet og så videre, vil dette være omfattet.

En skade fra finansklagenemnda i 2017 kan framstå som et slikt gråsonetilfelle. En kvinne, også hun med hyttekontor, skadet seg da hun skled på isen, på vei for å kaste jobbpapirer i søpla.

Nemnda la til grunn at ulykken ikke inntraff under arbeid for arbeidsgiver, men i en pause da forsikrede var ute på vei til en søppelcontainer. Hun var dermed ikke nok på jobb.

– Når det er tvilstilfeller, må det foretas en helhetsvurdering. Da må man se på om skaden er et utslag av arbeidsrisikoen, sier Nordal i Gjensidige.

Toalettbesøk på hjemmekontoret

Et toalettbesøk, vil mange si, er en naturlig del av arbeidsdagen. Men når du sitter hjemme har ikke arbeidsgiver mulighet til å legge til rette for en farefri ferd til toalettet.

– På kontoret er det arbeidsgiver som har kontroll på omgivelsene. Hjemme har ikke arbeidsgiver noen innflytelse over omgivelsene, for eksempel hvis du har små barn og det flyter av leker som du snubler i, sier Nordal.

Birkeland i If mener det å ramle i trappen på vei til et toalettbesøk er en gråsone, sammen med det å kutte seg i fingeren når du lager lunsj.

– Hvordan slike mer uklare saker vil bli løst i praksis er vanskelig å si, sier hun. Isteden har If utvidet yrkesskadeforsikringen så den dekker ulykker som skjer i forbindelse med arbeidsrelaterte oppgaver på hjemmekontor.

De fleste ulykker skjer ikke på hjemmekontor

Alle vet at «de fleste ulykker skjer i hjemmet», men Nordal mener at hjemmekontorister kan føle seg ganske trygge.

– På et hjemmekontor er det erfaringsmessig veldig liten risiko, sier hun.

Gjensidige har ikke statistikk på antall yrkesskader på hjemmekontor, men tallet er svært lavt.

– Det er forbausende lite, egentlig. Det er ikke veldig mye fare forbundet med den typen arbeid, sier Nordal.

Yrkesskadeforsikringen er lovpålagt, men noen arbeidsgivere har også forsikret sine ansatte mot ulykker hjemme som ikke dekkes av den lovpålagte forsikringen.

Dersom ulykken er ute, har arbeidsgiver også plikt til å melde yrkesskaden til Nav.